美国金融业发达，但美联储的数据表明，仍有 11% 的消费者享受不到银行服务、11% 消费者未充分享受银行服务。随着智能手机的普及化，这些人群可以更容易运用银行数字货币支付服务。中国手机普及率 94.5 部/百人，而只有64% 的人拥有银行账户，银行可以积极开拓大量无法获得银行账户但通过互联网对接的客户。其中一个途径就是，通过数字货币建立数字钱包，在金融覆盖不足和经济欠发达地区实现更低成本、更安全的小额支付和资金转移，实现中间业务收入增加。

数字人民币从零售端起步，从境内开始，数字货币由上向下整体推进，随着技术的成熟和社会接受程度的提高，可能由零售型到批发型，由境内到跨境支付等更多场景拓展，将更加深刻地重构金融经济体制和社会发展格局。

目前，有155万商户支持数字人民币钱包，涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。同时，工、农、中、建、交和邮储六家国有银行和网商银行、微众银行两家民营银行，已研发出包括纸质卡、可视卡、指纹卡、耳机壳、手表、手环、手套等在内的多种硬钱包载体，中国电信和中国移动两家电信运营商也上线各自的数字人民币钱包。

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国内数字货币行业前景如何?据中研研究院《2023-2027年中国数字货币行业深度分析及发展前景预测报告》显示

数字货币市场分析 数字货币未来发展态势预测2023

数字货币在多领域落地开花，实现新突破。在青岛，数字人民币无网无电支付应用在轨道交通领域落地;在广州，住房公积金数字人民币贷款发放应用落地，实现住房公积金缴存、提取、贷款等主要业务场景数字人民币应用全覆盖;在苏州，数字人民币无网无电支付应用在公交领域落地。

数字货币是以密码学技术为基础的数字化资产，具有去中心化、匿名性、可编程性等特点。数字货币将逐渐进入主流支付领域。随着数字货币技术逐渐成熟，数字货币将逐渐超越传统的货币支付方式，进入更广泛的消费市场，例如在线支付、跨境汇款等。

像比特币、以太币、莱特币等主流数字货币已经在一些企业和在线商店中得到了广泛应用。特别是区块链技术，它的底层技术解决了区块链支付的安全、快速和便利的问题，这将进一步促进数字货币的使用。

数字货币通过运营公司交易的模式为: 以瑞波币为例，瑞波币由专业运营公司OpenCoin 运营，Ripple 协议最初是基于支付手段设计的，设计思路是基于熟人关系网和信任链。要使用 Ripple 网络进行汇款或借贷，前提是在网络中收款人与付款人必须是朋友( 互相建立了信任关系) ，或者有共同的朋友( 经过朋友的传递形成信任链) ，否则无法在该用户与其他用户之间建立信任链，转账无法进行。

按照数字货币与实体经济及真实货币之间的关系，可以将其分为三类：一是完全封闭的、与实体经济毫无关系且只能在特定虚拟社区内使用，如魔兽世界黄金;二是可以用真实货币购买但不能兑换回真实货币，可用于购买虚拟商品和服务，如 Facebook 信贷;三是可以按照一定的比率与真实货币进行兑换、赎回，既可以购买虚拟的商品服务，也可以购买真实的商品服务，如比特币。

数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。数字货币开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。截至10月，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，企业钱包1000万个，累计交易笔数达到1.5亿笔，交易额接近620亿元。

在北京、南京、郑州、南昌、武汉等多地商务局的指导下，“百城万店”商家联合支付宝开启了“夏日消费节”，在线上建立“主会场”，平台除了为商家开放10亿级流量，还出资补贴提供“支付红包”以及出行、餐饮、快消、外卖四大场景消费红包。

在线下，则通过红包码、消费券等进一步提升消费动力。“夏日消费节”期间，武汉26条美食街夜宵市场全面复苏，婚宴消费较去年同期上升了22%，大众化餐饮消费较去年同期上升了15%。正在进行中的上海“五五购物节”也通过互联网平台发放了数字人民币消费券和数字消费券，数字货币采取线上线下融合的方式，激发着人们的消费热情。支付宝数据显示，7月北京、上海、郑州的线下消费笔数比6月分别提升了31%、20%、30%。

当前，网络技术和数字经济蓬勃发展，人们对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益增强，不少国家和地区的中央银行或货币当局积极探索法定货币的数字化形态，全球央行数字货币研发进入了加速期。

从支付体验上看，使用数字货币进行支付与人们已经熟悉的移动支付相比，差异不大。但要看到，数字货币是以国家信用作为基础发行的货币，是货币的一种形态，而移动支付仅仅是一种支付方式，二者有着本质上的不同。

从更加宏观的层面上看，数字货币还将直接影响货币政策的制定和执行。一是数字货币能极大节省成本，主要是包括设计、印制、调运、存取、鉴别、清分、回笼、销毁以及防伪反假等现金管理诸多环节的成本;二是数字货币“小额匿名、大额依法可溯”的设计为相关部门精准识别货币政策传导机制提供了可能。

数字货币市场仍然有很多未知因素，但未来它的前景将越来越明朗。对于投资者而言，需要在深入了解市场的基础上，选择一家具有声誉且成熟的数字货币交易所进行操作。总之，数字货币的未来充满了希望和挑战，我们需要紧跟行业的发展，认真把握市场机会，以达到最佳的投资效果。总的来说，数字货币市场目前仍处于风起云涌之中，很难说整个市场的未来会怎么样。但是，从市场交易活跃、市场走势稳定、资金安全、监管趋严等多种因素来看，数字货币市场前景一定是值得期待的。

数字货币行业报告对我国内行业的供需状况、发展现状、子行业发展变化等进行了分析，重点分析了国内外内行业的发展现状、如何面对数字货币行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对数字货币行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

数字货币行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，预测未来业务的市场前景，以帮助客户拨开政策迷雾，寻找行业的投资商机。数字货币行业报告在大量的分析、预测的基础上，研究了行业今后的发展与投资策略，为企业在激烈的市场竞争中洞察先机，根据数字货币行业市场需求及时调整经营策略，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供了准确的数字货币市场情报信息及科学的决策依据。

未来数字货币行业现状如何?想了解更多相关内容，请关注或查看中研研究院出版的报告：《2023-2027年中国数字货币行业深度分析及发展前景预测报告》。

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